Lipiec może być korzystnym miesiącem na przejście na emeryturę. Wszystko za sprawą waloryzacji składek i kapitału początkowego. ZUS przypomina jednak, że wybór terminu powinien być dopasowany do indywidualnej sytuacji przyszłego emeryta.
Spis treści:
Moment przejścia na emeryturę może mieć wpływ na wysokość przyszłego świadczenia. Nie istnieje jednak jedna data, która będzie najlepsza dla wszystkich. Jak podkreśla ZUS, pod uwagę trzeba wziąć indywidualną sytuację zawodową i życiową. Jeśli jednak liczy się przede wszystkim aspekt finansowy, korzystnym miesiącem może okazać się lipiec.
Dlaczego lipiec może być dobrym wyborem?
Wysokość emerytury zależy m.in. od zgromadzonych składek oraz kapitału początkowego. Obie te wartości podlegają waloryzacji. Kapitał początkowy dotyczy okresu do 31 grudnia 1998 roku, natomiast składki zgromadzone na koncie w ZUS są naliczane od 1 stycznia 1999 roku.
Na wysokość świadczenia wpływa również moment zakończenia pracy. Dłuższa aktywność zawodowa oznacza nie tylko kolejne składki, ale również ich późniejszą waloryzację. Jednocześnie przy wyliczaniu emerytury bierze się pod uwagę średnie dalsze trwanie życia. Im dłużej pracujemy, tym krótszy jest okres, przez który statystycznie świadczenie będzie wypłacane.
– Prawo do emerytury zależy wyłącznie od ukończenia powszechnego wieku emerytalnego – 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn oraz udowodnienia jakiegokolwiek okresu ubezpieczenia. Wniosek o emeryturę można już złożyć na 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Warto jednak pamiętać, że moment przejścia na emeryturę wpływa na wysokość przyszłego świadczenia – wyjaśnia Wojciech Dyląg, regionalny rzecznik prasowy ZUS w województwie podkarpackim.
ZUS: warto policzyć kilka wariantów
Przed podjęciem decyzji o zakończeniu pracy warto sprawdzić, jak zmieni się wysokość świadczenia w zależności od wybranego terminu. Można w tym celu skorzystać z pomocy doradcy emerytalnego dostępnego w każdej placówce ZUS.
Doradca może przygotować symulację przyszłej emerytury i pokazać, jak wysokość świadczenia zmieni się w przypadku kontynuowania zatrudnienia przez kolejny okres. Pomoże również ustalić, który termin przejścia na emeryturę może być korzystniejszy.
Nie zawsze trzeba jednak osobiście odwiedzać placówkę. Z doradcą można porozmawiać podczas e-wizyty, czyli wideorozmowy z pracownikiem ZUS. Samodzielne wyliczenia można natomiast wykonać za pomocą kalkulatora emerytalnego dostępnego na profilu eZUS lub w aplikacji mobilnej mZUS.
– Przed ustaleniem daty dotyczącej wyboru miesiąca, w którym zamierzamy przejść na emeryturę, warto jeszcze raz ustalić przewidywaną wysokość przyszłego świadczenia – radzi Wojciech Dyląg.
Ważny jest również dzień złożenia wniosku
Znaczenie ma nie tylko miesiąc, ale również moment złożenia dokumentów. Dotyczy to szczególnie osób, które osiągnęły już powszechny wiek emerytalny, ale nie zdecydowały się od razu na zakończenie pracy i przechodzą na świadczenie w kolejnych miesiącach.
W takiej sytuacji ZUS zwraca uwagę na datę urodzenia. Korzystne może być złożenie wniosku po dniu urodzenia, ponieważ wówczas przy wyliczaniu świadczenia uwzględnione zostaje krótsze średnie dalsze trwanie życia.
W uproszczeniu wysokość emerytury jest wynikiem podzielenia zwaloryzowanych składek i kapitału początkowego przez średnie dalsze trwanie życia. Dlatego znaczenie ma zarówno to, jak wysoka jest zgromadzona kwota, jak i liczba miesięcy przyjęta do obliczeń.
Pensja i emerytura w tym samym miesiącu? To możliwe
Osoby, które zdecydowały już o zakończeniu aktywności zawodowej, powinny zwrócić uwagę także na moment rozwiązania stosunku pracy i przekazania świadectwa pracy do ZUS.
Jeżeli umowa o pracę zostanie rozwiązana jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca, a świadectwo pracy trafi do ZUS jeszcze w tym samym miesiącu, można otrzymać za ten miesiąc zarówno wynagrodzenie, jak i emeryturę – oczywiście po spełnieniu pozostałych warunków.
Inaczej wygląda sytuacja, gdy stosunek pracy zostanie rozwiązany ostatniego dnia miesiąca. Jeżeli świadectwo pracy zostanie złożone tego dnia, emerytura będzie przyznana dopiero od następnego dnia po rozwiązaniu umowy.
Ponad 450 tys. emerytur i rent na Podkarpaciu
Skala systemu emerytalnego w regionie jest duża. ZUS na Podkarpaciu wypłaca ponad 450 tys. emerytur i rent.
Według danych na koniec czerwca tego roku Oddział ZUS w Jaśle wypłacał 138 361 takich świadczeń, natomiast Oddział ZUS w Rzeszowie – 313 572.
Dlatego przed podjęciem decyzji o zakończeniu pracy warto sprawdzić kilka wariantów i porównać prognozowaną wysokość świadczenia. Dla części osób korzystniejsze może być przejście na emeryturę wcześniej, dla innych kontynuowanie pracy i odłożenie decyzji na później. Ostateczny wybór zależy od indywidualnej sytuacji.
